本金保障

本金保障指当理财人（借出者）投资的借款出现严重逾期时（即逾期超过30天），粒粒贷将向理财人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金或本息（具体情况视投资标的类型的具体垫付规则为准），从而为理财人营造一个安全的投资环境，保证投资人的本金安全。

为确保投资人的收益，切实降低投资风险，特隆重推出本金保障机制。 平台专项拨款建立“风险备用金”，用于偿付投资人的投资损失，以实现100%本金保障。

1、成功分散投资10笔以上： 从第一笔投资起，如果三个月内成功投资10笔以上，则本金保护从第一笔投资开始生效；如果三个月内投资少于10笔，则本金保护从第10笔成功投资开始生效。

2、单笔投资不超过此笔借款金额的10%。例：某笔借款总金额为50万元，则投资此笔借款的金额不能超过5万元。（对同一笔借款的多次投标视为一次）。

第一步：控制终极风险。任何投资都有风险，不能绝对保证每笔借贷都不会出现逾期现象，所以将风险控制核心定于资产抵押。以房地产抵押为例，房地产抵押是最安全合法的保障，即使出现风险,也不会出现终极风险.在房管局办理抵押登记以后, 借款人的房产将依法锁定，未与理财人办理解除抵押手续以前不能转让。同时， 将借款金额控制在抵押房地产价格的50%左右（最高不超过70%），提前规避了房地产价格下行风险。 收购理财人债权之后，再通过法院拍卖借款人的房产，可以保证代偿资金的完整回收.因此只要坚守资产抵押质押，就不存在终极风险，就会安全稳健经营，就能保障顺利实施本金代偿计划。 

第二步：只选择有偿还能力的借款人。拥有由金融、房产、法律各类专业人士组织的审贷团队，贷前将严谨调查借款人的借款用途、还款来源、家庭资产、经营情况等资信，筛选排除不良客户，只选择注重诚信且经营稳健的借款人，尽量在源头将风险降至最低。

第三步：建立风险备用金专用账户制度。创立之初就建立了风险准备金制度，专门用于本金代偿计划。风险准备金的来源从自有资金和每一笔收入中拿出一定比例的资金存入风险准备金帐户，风险准备金实行专款专用的专户管理，同时随着业务量增长而不断增长，以应付不可预见的逾期风险。

第四步：引入大型担保公司，进一步提高抗风险能力和分散风险。根据实际借贷情况，在必要的时候引入信誉良好，资金实力雄厚的大型融资性担保公司提供连带责任保证.正规合法的担保公司将与借款人、理财人签定担保合同，借款人向担保公司提供反担保措施，若出现逾期由担保公司按照《担保法》和担保合同约定无条件向理财人代偿本金。

“风险备用金账户”是指为所服务的理财人的共同利益考虑、单独开设并由其管理的一个专款专用账户。

“风险备用金账户”资金全部来源于根据其与借款人签署的协议向其所服务的借款人所收取的服务费（以下简称“服务费”），在依协议向借款人收取服务费的同时，将在收取的服务费中按照借款人的信用等级等信息计提风险备用金，并将计提的风险备用金存放入“风险备用金账户”并进行专户管理。

“风险备用金账户”资金将专门用于在一定限额内弥补所服务的理财人（债权人）由于借款人（债务人）的违约所遭受的应收本金损失，即当借款人（债务人）逾期还款超过30日时，将按照“风险备用金账户”资金使用规则从该账户中抽取资金用于偿付理财人（债权人）应收取的本金（以下简称本金“逾期应收本金”）。

“风险备用金账户”资金使用遵循以下规则： 

1、违约偿付规则，即当借款人（债务人）逾期还款超过30 日时，方才从“风险备用金账户”资金中抽取相应资金偿付理财人（债权人）逾期应收本金。

2、时间顺序规则，即“风险备用金账户”资金对理财人（债权人）逾期应收本金的偿付按照该债权发生的时间顺序进行偿付分配，先偿付时间发生在前的债权，后偿付时间发生在后的债权。 

3、债权比例规则， “风险备用金账户”资金对同一借款协议下的不同理财人（债权人）逾期应收本金的偿付按照各债权金额占同协议内发生的债权总额的比例进行偿付分配；或，当“风险备用金账户”资金当期余额不足以支付当期（每月为一期）所有应享受该账户的理财人所对应的逾期应收本金时，则当期应享受该账户的理财人按照各自对应的逾期应收本金金额占当期所有理财人对应的逾期应收本金总额的比例进行偿付分配。

4、有限偿付规则，即“风险备用金账户”资金对理财人（债权人）逾期应收本息的偿付以该账户的资金总额为限，当该账户余额为零时，自动停止对理财人逾期应收本金的偿付，直到该账户获得新的风险备用金。 

5、收益转移规则，即当理财人享有了“风险备用金帐户”对某笔逾期债权本金部分的足额偿付后，该债权对应的借款人其后为该笔债权所偿还的本金、利息及罚息归属“风险准备金账户”。 

6、金额上限规则，即当“风险备用金帐户”内金额超过当时平台上所有债权本金金额的10%时，有权将超出部分转出该账户，转出部分归平台所有。

将审慎管理“风险备用金账户”资金，并就账户及资金使用情况对理财人进行定期（按季度/月）通知。