房屋装修贷款

    个人房屋装修贷款是指银行运用信贷资金向居民发放的用于自有住房装饰装修的人民币贷款，用于支付家庭装潢和维修工程的施工款，相关的装潢材料款、厨卫设备款等^[3]。

1、申请个人信用贷款来装修 信用贷款无抵押无担保，但目前市场上一半以上的信用贷款产品对消费者要求甚高：或是资产证明门槛的高高筑起，或是特定行业的人士、VIP客户、公司高管才能申请，均要严格考察申请者工作性质、所处行业、收入状况等细节。

2、个人消费贷款之装修贷款

这里的消费贷款指的是持证抵押贷款，也就是用房产来抵押、申请的消费贷款。由于多家银行开展此业务，所以消费者的选择面相对较大。

3、信用卡家装分期

目前有些银行为了更好得满足消费者家装分期需求，推出了信用卡家装分期的业务，针对人群为居住在大中型城市，刚刚购买新房，无钱装修、信用记录良好的人士。一般额度上限为10万-20万，个别产品最高分期额度为50万。

个人房屋装修贷款，个人房屋装修贷款申请书：

房屋装修贷款又称个人小额贷款，是专为拥有稳定连续性工资收入人士发放的，以其每月工资收入作为贷款金额判断依据，用于个人消费的无担保人民币贷款。家装贷款目前有有两种贷款和一个信用卡分期形式可以申请，具体如下：

炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具1、申请个人信用贷款来装修；

2、个人消费贷款之装修贷款。这里消费贷款指的是持证抵押贷款，也就是说用房产来抵押、申请消费贷款。；

3、信用卡家装分期；

4、消费金融公司贷款除了银行贷款这条传统途径外，向消费金融公司贷款也是可以选择的途径之一。

个人房屋装修贷款申请书：借款人申请住房装修贷款应填写《银行个人住房装修贷款申请表》并提供如下资料：

（一）有效身份证件的原件和复印件；

（二）银行认可部门出具的借款人收入证明；

（三）与装修企业等签订的《家庭装修工程合同》、《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，以及家庭装修预算书；

（四）装修企业的营业执照和资格证书复印件；

（五）以抵押和质押方式申请贷款的借款人，应提供抵押物或质押财产权利凭证清单、权属证明及有权处分人（包括财产共有人）同意抵押或质押的证明；由第三方提供保证的，应出具保证人同意提供担保的书面文件和有关资信证明材料；

（六）贷款行要求提供的其他材料。

营业网点应审查客户提交的资料是否齐全，原件与复印件是否一致，并填写《个人消费信贷材料清单》，原件经当前审查后退还贷款申请人。

       利融网推出的装修贷对于申请者的条件比较宽松，门槛也较低，月收入2000以上即可提出申请。对于担保也要求不高，只要用房产证做抵押就可以申请办理。而且在利息方面，利融网比工商银行的利息要低，根据他们的经济情况来看，完全在承受范围之内。而且，利融网办理手续非常快捷方便，只要提供必要的证件就可以尽快办理，从网上申请办理可以节省许多很多时间^[4]。

（一）具有城镇常住户口或有效居留身份；

（二）具有房产权证明或由屋房屋产权单位出具的借款人拥有该房屋使用权的证明；如果你要装修的房子产权是你自己的就要有产权证，如果是单位的房子就需要由单位出你有使用权的证明。

（三）具有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。

（一） 合法的身份证件（居民身份证、户口本或其他有效居留证件）原件及复印件；

（二） 有借款人姓名的房屋产权证明或房屋使用权证明；

（三） 由单位开的经济收入证明；

（四） 住房装修工程施工合同；

（五） 如果是抵押贷款，需有抵押物产权证明、质物清单、有处分权人同意抵押或质押的证明文件和抵押物估价报告；

（六） 保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明；

一、借款人申请

借款申请人到银行分行各支行（以下简称贷款银行）分理处、营业部领取并填写申请表

二、调查

律师事务所或公证处对借款申请人和保证人的资信状况、偿还能力以及资料的真实性、合法性进行调查，在收齐上述材料 5个工作日内出具《法律意见书》或通知不符合贷款条件的借款申请人并退还其全部资料。

三、银行审批

贷款银行接到律师事务所或公证处出具的《法律意见书》后，进行复审。

四、借款申请人开户和办理保险手续

贷款银行同意发放贷款后，应通知借款申请人到本行开立活期储蓄存款账户（存折、储蓄卡、信用卡），作为归还贷款的指定账户。对以抵押方式申请贷款的借款申请人，银行应指导其正确填写保险单并交纳保费。

五、签订借款合同

借款人持活期储蓄存折或储蓄卡或信用卡、保险单据正本到贷款银行签订借款合同。

六、借款合同生效，资金划入借款人账户

七、贷款额度

个人耐用消费品贷款起点为 3000 元 ( 含 ) 。采取抵押方式担保的，抵押物须按建设银行有关规定进行价值评估，贷款额度不得超过抵押物评估价值的 70% ；采取质押方式担保的，贷款额度最高不超过质押权利凭证价值的 90% ；采取信用或第三方保证方式 ( 保证人为自然人、法人 ) 担保的，根据借款人或保证人的信用等级确定贷款额度，最高不得超过 60 万元。

八、贷款期限

最短期限为半年，最长期限为 5 年 ( 含 5 年 ) 。

九、贷款利率

按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，并可在人民银行规定的范围内实行上下浮动。

（一）个人住房装修贷款是银行向借款人发放的用于自有住房装修的贷款。这里所说的住房装修，是指使用装饰装修材料对住房进行修饰和加工处理的工程活动。就是说房产必须是自己的。

（二）装修贷款中特殊要求是：要有与经有关部门批准的装饰装修企业所签定的住房装修合同、装修概算书及相关资料；部分银行也要求业主有不少于装修总预算30%的自有资金，并在使用贷款前投入项目建设。

（三）按银行的规定个人消费贷款一般不允许提取现金。银行会将款项打到装修公司的账户中。

（四）贷款期限一般不超过5年^[5]。

央行在最近召开的第二季度例会中表示，要扩大国内消费需求。“以个人消费贷款刺激消费，拉动内需，这本来是政府的一个初衷。但是，银行也是一个企业，也要讲究风险控制和成本收益，有利可图的业务银行自然就会去做。但是对于业务量小的个人贷款业务来说，银行却还要为此付出相当的人力物力。”上述农行总行人士表示。

一些个人贷款业务品种已经成为银行的“鸡肋”。 越来越多的银行已经意识到经营和发展的压力。据记者了解，现在有些银行已经集中优势做某一类贷款，尤其是房贷和车贷。“实际上，很多银行的一些业务量较小的消费贷款业务，没说不做，但事实上等于没做。”银行专业人士说^[6]。