冒险借贷

冒险借贷合同

资金的供需是工商社会的重要课题，借钱遇转，在日常生活中极为常见。借贷，在法律意义上，是指由贷方与借方成立一项“借贷 契约”，贷方将金钱 所有权移转给借方，到期时由借方返还同额的钱。由于民间的金钱借贷关系日形普遍，其因金钱借贷所发生的纷争也格外频繁，有关借贷的法律常识也成了人们消费生活中的必备工具。

融资租赁和借贷是完全不同的 法律关系：

(1)借贷 契约是贷款人将货币 所有权转移给借款人，借款人则归还相同数额的货币并附加 利息；在 融资租赁交易中， 出租人并未将货币所有权交给承租人，而是交给了 供应商(他们之间构成买卖关系)，承租人支付的 租金构成也复杂于借贷契约还本付息的简单结构。

(2)按照借贷 契约，借款人用 借入资金购买的设备具有 所有权，与贷款人无关；在 融资租赁交易中，不能无视物件使用关系的存在，且该物件使用关系属于 债权关系性质， 出租人始终具有设备的所有权，并且可以 对抗第三人(包括其他债权人)。

(3)期末租赁物件选择权的存在与借贷 契约说相矛盾，在 融资租赁交易中，租期结束后承租人有三种选择权，退还租赁物、续租或购买，而在借贷契约中，本息还完后即表明契约自行终止， 抵押品只能无条件退还借款人。

(4)借贷 契约说将导致 融资租赁适用 利率管制法规，实际上， 租金的构成与利息计算方法完全不同，而要复杂得多。