融资共赢链

　　华夏银行总行于2008年7月11日在上海隆重推出了自身供应链金融服务品牌——“融资共赢链”，这是华夏银行根据企业在供应链上所处的位置和行业特点提供的最适合企业运营的专属金融服务方案。

　　“融资共赢链”是继去年华夏银行推出“现金新干线”公司业务品牌之后，充分挖掘企业之间的产业链、物流链和资金链关系，整合开发出的供应链金融新品牌，充分满足处于供应链上不同类型企业的各种金融需求。

　　融资共赢链，为上下游企业注入强劲动力!

　　助上下游企业快速回笼资金，提升赢利水平!

　　助上下游企业突破融资瓶劲，实现快速成长!

　　链通上下，共赢未来!

　　“融资共赢链”包括以下七条融资链：即帮助企业在没有现实货物情况下，实现融资的未来货权融资链；帮助企业盘活库存，实现快速融资的货权质押融资链和货物质押融资链；帮助企业解决赊销过程中产生的应收账款问题的应收账款融资链；帮助企业利用国际货币市场资金，降低成本的海外代付融资链；帮助企业提升信用等级，获取商业机会的全球保付融资链；帮助企业提高资产使用效率，便利境内外采购的国际票证融资链。

　　“一到生产旺季，公司就需先期铺垫大量资金，由此就会产生较高的融资费用，大大提高公司的运营成本。”金隅股份[10.51 -0.76%　研报]有限公司相关负责人告诉记者，每到生产销售旺季，融资问题就成为他们最为头疼的问题。华夏银行[11.14 0.27%　研报]长沙分行设计开发的“融资共赢链”，正好解决了他们的难处。

　　记者了解到，金隅股份有限公司经营范围主要为水泥、新型建筑材料等，而作为主业之一的水泥销售，其业务具有明显的周期性。一般每年四五月份随着各施工项目启动，水泥销售市场逐渐回暖。而施工企业在项目启动期往往资金较紧张，使得金隅股份的回款速度较慢，造成金隅股份向上游原料供货商的付款压力。

　　因此，金隅股份在每年5-11月需先期铺垫大量资金，并由此产生较高的融资费用，这样一来，就大大地提高了公司的整个运营成本，将收益降低。“我们现在急需找到一个合适的金融产品，既解决在水泥销售旺季的阶段性资金需求，又能够适当减轻企业财务成本。”

　　“现在各个企业为了缓解资金压力并节省融资成本，对以往传统的授信模式态度开始冷淡，因此我们需要针对不同企业的现状，设计出对应的产品和合作模式，才能更好地开展营销，促进合作。”华夏银行长沙分行相关负责人告诉记者。

　　华夏银行工作人员了解到金隅股份的相关资料后，决定将“保兑仓业务”作为主要合作模式，以金隅股份作为供货商，为其核定供货商额度，确保满足其水泥销售需求，并为其下游经销商提供未来提货权融资业务授信，且由金隅股份承担差额退款责任。值得关注的是，此方案可使华夏银行在不占用其授信额度的情况下，为企业提供金融服务。

　　据了解，“保兑仓业务”是供应链金融中未来提货权融资项下的一种业务模式，其特点主要是帮助购货商以较少的自有资金获得较大的订单，享受批量订货的折扣优惠；并且使供货商在货款回笼及时的前提下扩大销售，抢占市场份额，扶持经销商共同发展，这对解决企业目前的困难较为有效。

　　“‘融资共赢链’让公司提前获得了所需资金，保证了正常经营，并锁定市场销售终端，扩大了产品市场份额。”金隅股份相关负责人很激动地说，“还让我们的下游企业获得稳定的水泥采购渠道，避免了销售旺季商品断档，还让他们享受到了折扣优惠，降低了购货成本，这真无愧于‘融资共赢’四个字。”

　　“中小企业一直是我们的主要服务对象，就目前来说，融资难是多半中小企业面临的首要问题，为他们解决难题是我们的责任，此时‘融资共赢链’便成为了开启这把锁的钥匙。”华夏银行长沙分行相关负责人说。

　　据该负责人介绍，华夏银行“融资共赢链”分为七条融资链：即帮助企业在没有现实货物情况下，实现融资的未来货权融资链；帮助企业盘活库存，实现快速融资的货权质押融资链和货物质押融资链；帮助企业解决赊销过程中产生的应收账款问题的应收账款融资链；帮助企业利用国际货币市场资金，降低成本的海外代付融资链；帮助企业提升信用等级，获取商业机会的全球保付融资链；帮助企业提高资产使用效率，便利境内外采购的国际票证融资链。

　　未来货权融资链业务是指华夏银行以控制购货商（借款人）向供货商购买的有关商品的提货权为手段，向购货商提供融资，用 于支付供货商货款，由供货商根据约定按华夏银行指令进行发货的业务。包括保兑仓模式、仓储监管模式、未来货权开证模式。

　　解决购货商因传统担保不足情况下的融资需求。

　　帮助购货商以较少的自有资金获得较大的订单，享受批 量定货的折扣优惠。

　　帮助购货商利用供货商实力进行信用增级，方便取得银行融资支持。

　　帮助供货商在货款及时回笼的前提下扩大销售量，抢占 市场份额，扶持经销商共同发展。

　　帮助供货商提前确定销售规模，稳定客户关系。

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　　融资方式多样——包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、保函等。

　　手续简便——一般情况下，无需购货商提供其它的担保。

　　融资效率高——借款人在授信期限内可以根据自己的购销状况循环使用额度。

　　提货方便——首次保证金可以用以提货。

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　　未来提货权融资业务保兑仓模式目前仅限于人民币业务，期限最长不超过一年。

　　货权质押融资业务是指华夏银行根据客户的申请，以客户合法拥有的仓单、提单等货权凭证为质押物的融资授信业务。

　　解决客户因传统担保不足情况下的融资需求。

　　解决客户因货物存储占用资金的问题。

　　帮助客户盘活库存。

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　　融资方式多样——包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、保函等。

　　融资效率高——借款人在授信期限内可以根据自身的购销状况循环使用额度。

　　提货简便——客户通过归还借款或追加保证金即可赎货，方便快捷。

　　-----------------------------------------------------------------------------------------------------币种和期限

　　货权质押融资模式目前仅限于人民币业务，质押率最高不超过70%，期限最长不超过一年。

　　货物质押业务是指企业以自己合法拥有的货物为质押的融资授信业务。主要包括核定货值质押模式和非核定货值质押模式等两种。

　　解决客户因传统担保不足情况下的融资需求。

　　解决客户在货物存储过程中的大量资金占用的问题。

　　帮助客户根据货物的价值，在不影响货物周转使用的情况下取得融资。

　　帮助客户扩大自身的经营规模。

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　　融资灵活——客户根据自身的质押货物及经营情况，灵活掌握融资的时间及额度。

　　融资方式多样——包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、保函等。

　　融资效率高——借款人在授信期限内可以根据资金的购销状况循环使用额度。

　　提货简便——客户在银行确定的最低价值以上的货物无需经过银行同意，极大的方便客户的生产经营。

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　　货权质押融资模式目前仅限于人民币业务，质押率最高不超过70%，期限最长不超过一年。

　　应收账款融资业务是指企业将在国内外采用赊销方式进行商品交易所形成的应收账款债权转让或质押给华夏银行，华夏银行向其提供包括资金融通、应收账款管理、应收账款催收等综合性的金融服务。包括有追索权国内保理业务和有追索权国际保理业务。

　　解决企业因传统抵押担保不足情况下的融资需求。

　　有助于企业销售资金快速回笼，提高资金的周转率。

　　对买方提供更有竞争力的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益。

　　帮助供货商在货款及时回笼的前提下扩大销售量，抢占 市场份额，扶持经销商共同发展。

　　为企业提供应收账款的催收与管理服务，使其获得专业化的服务并节约管理成本。

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　　融资快捷—— 在提供资料完备的情况下较短时间内可出审批结果。

　　手续简便——一般情况下，无需企业提供其它的担保。

　　融资效率高——借款人在授信期限内可以根据自己的购销状况循环使用额度。

　　使用灵活——企业可以根据自身需求选择不同的功能组合。

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　　通过委托海外代理行代为支付款项，可以有效利用国际货币市场的资金，帮助进出口企业进行融资，进而促进企业物流和资金流的顺畅流通，降低成本提高效率。海外代付融资链主要包括：进口代付和出口代付。

　　减少资金占压—减少流动资金占压，提高资金使用效率；

　　降低融资成本—利用国际货币市场资金，降低企业融资成本；

　　拓宽融资渠道—突破境内外汇供应瓶颈，为企业创造有利商机；

　　创造增值收益—购汇付汇合理延期，创造增值收益；

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　　适用各种结算—信用证、托收和汇款项下的进口业务均可办理；

　　渠道广泛畅通—华夏银行与众多代理行开展了进口代付业务合作；

　　融资便利快捷—进口代付纳入贸易融资管理，授信额度实现共用；

　　价格合理灵活-—根据国际货币市场行情合理确定报价。

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　　进口代付业务币种应与付汇币种一致，融资期限一般不超过6个月

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　　指利用银行信用，为境内客户提供付款保证融资产品，主要包括：保函/备用信用证、进口保付等。

　　改善商业地位－借助银行信用保证，提升信用等级，提高议价能力；

　　增加交易保障－变商业信用为银行信用，使交易本身获得更多保障；

　　减少资金占压－便利取得出口商的赊销、预付款等信用支持。

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　　品种齐全 — 涵盖融资类保函、预付款保函、投标保函、履约保函、付款保函等；

　　经验丰富 — 专业人员具有丰富的保函业务实践经验；

　　网络广泛 — 借助遍布全球的代理行网络扩大通达范围。

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　　根据基础交易情况，提供与合同币种相符，期限相匹配的保函服务。

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　　国际票证融资链以受让有关出口收益权为担保，为客户采购原材料提供融资便利，将出口业务与国内外采购、销售有机结合在一起。

　　从境内外采购原材料、产品主要用于出口、并具备以下条件的企业：

　　在我行开立结算账户，资信良好；

　　一年以上出口业务经验，年进出口量不低于100万美元；

　　遵守国家外汇管理政策，近一年内无不良收汇记录。

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　　种类多 – 适用信用证、托收、汇款等各种结算方式 在备货、生产、发运、退税等环节均可申请办理

　　审批快 – 出口与采购一站式融资，只需提交一次申请

　　置换好 – 可提交新单据置换原单据，或更新应收出口退税款，便利支用收汇款项

　　费用省 - 无需支付利息，降低财务成本

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　　若开立银行承兑汇票币种应为人民币，期限根据我行银行承兑汇票的相关管理规定执行。若进口开证可以根据实际基础交易提供与和合同币种相符，期限相匹配的信用证服务。