网络信用卡

网络信用卡继线上保险公司获得保监会批准后，阿里巴巴金融进军银行业的底气更足了。阿里巴巴金融最新推出的一项“信用支付”业务，便被外界解读为“无卡的信用卡”，未来甚至有可能挑战银行信用卡。昨日，阿里内部更是传出消息，“信用支付”功能将覆盖8000万支付宝用户。为了吸引卖家参与，淘宝和支付宝的运营团队根据用户属性，对这8000万人分了1000多个群组，未来将把群组数据开放共享给商户。^[1]

2014年3月11日，支付宝发布消息说，支付宝联合中信银行推出的网络信用卡服务将在下周于支付宝钱包内亮相，这项由中信银行发放的网络信用卡业务首批将发行100万张，将可用于所有在线消费。

双方合作的网络信用卡对应的是中信银行异度支付信用卡，首批发行大致在100万张，授信额度200元起步，上限根据个人网络信用度确定，并可根据消费者的消费记录和信用记录，逐步提升额度。

与传统发行信用卡的审核、发放模式不同，消费者在支付宝钱包内关注中信银行公众号，透过公众号在线即时申请、即时获准，申请获准后，将所获得卡号在线开通支付宝快捷支付，即可进行网购、移动支付等各种消费。而以往，申办信用卡需填写诸如固定收入、有无车房等各种资料，并且走一系列审核流程，通常需要等待30天到45天方可审核通过。

预计2000元至5000元

网络信用卡“阿里巴巴、支付宝，终于出网络信用卡了。对于买家也算福音，网银没钱的时候可以透支一下，不过还是得慎重使用，毕竟用的还是自己辛苦赚来的钱。对卖家扣0.8%的佣金，比普通信用卡1%还要低点儿，也是一个不错的选择。”昨日一早，淘宝商户“T400_小团”兴奋地在网上发布这则“公告”。

作为阿里巴巴的金融业务利器，支付宝作为买家和卖家的居间资金库，在推行多年后得到了用户们的肯定。“我不确定收货，钱就不会打到卖家手中，方便我进行退款。”网购达人方超几乎每天都要用到支付宝，支付宝可以和信用卡以及银行卡捆绑，方便用户进行资金流通。

然而，支付宝一直存在着支付额度受限的壁垒，让小额贷款等阿里巴巴金融架构下的业务难以施展拳脚。为了解决这一问题，“信用支付”业务日前已开始在湖南、浙江两地试点，待时机成熟后将会向其他省市推广。

“信用支付”相当于阿里专用信用卡。据阿里巴巴方面介绍，支付宝将根据用户交易数据进行授信，信用额度可用于在淘宝等购物支付，用户需要在还款日之前进行还款，最长可获得38天免息期。支付宝将向已签约的商户每笔信用支付交易收取服务费，费率与信用卡大体一致：淘宝为1%；天猫为1%，优惠期内费率为0.8%。

“该业务有别于个人消费贷款，更不是所谓的虚拟信用卡，而是一种信用支付，也仅限于用户在无线端支付，信贷资金来源出自合作银行。”阿里巴巴相关负责人表示。阿里巴巴主要采取和银行合作的方式，阿里巴巴负责提供个人信用数据，银行提供资金来源，但仍未明确具体银行。“预计授信额度在2000元至5000元，并根据客户资质有一定浮动。”

微信信用卡可以在手机上使用微信支付，还可以线下在中信、微信指定的特约商户进行扫码支付。不过支付宝网络信用卡则是用于所有在线消费，尚没有线下使用的信息。

在网购领域，还无人能撼动淘宝的霸主地位，支付宝网络信用卡的线上应用无疑会更广。

在线下方面，虽然支付宝方面还没有曝出将铺设商户二维码支付终端的消息，但是支付宝和微信的合作方都是中信银行，而微信的首批线下商户二维码支付终端是由中信银行来铺设并承担铺设成本，如果这些终端铺设完毕，银行不会仅对微信一家开放，支付宝信用卡也可以利用这些线下资源，在使用范围上，支付宝可能更胜一筹。^[2]

1.即时申请、即时获准；

2.网络信用卡申领的一条重要依据，是用户在网络上积累下的海量实名制信息及信用数据；

3.网络信用卡可支持消费者摆脱实体卡，直接用卡号开通支付宝快捷支付或微信支付，让网购更加便利。

信用支付功能将覆盖8000万支付宝用户。为了吸引卖家参与，淘宝和支付宝的运营团队根据用户属性，对这8000万人分了1000多个群组，未来将把群组数据开放共享给商户。

2014年3月13日，央行下发紧急文件叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码（二维码）支付等面对面支付服务。而支付宝回应称，没有收到相关通知，正在核实；微信则表示没有接到通知。^[3]