青岛银行

青岛银行(3)青岛银行成立于1996年11月21日，是以青岛市区原21家城市信用社为基础，由地方财政、企业和居民投资入股依法设立的股份制商业银行。于2008年4月28日，由原青岛市商业银行正式更名为青岛银行。^[1]

在青岛、济南、东营、威海、淄博、德州、枣庄、烟台设立多家分支机构，入围英国银行家杂志评选的世界银行300强，是山东省最大的地方法人银行。^[6][7][8]

青岛银行经营规模实现较快增长，截至2020年6月末，青岛银行总额44005.22亿元，比上年末增长17.91%。贷款总额2028.01亿元，比上年末增长17.37%，存款总额2637.71亿元，比上年末增长23.96%。实现营业收入60.85亿元，同比增长34.23%。实现净利润15.64亿元，同比增长6.71%；不良贷款率1.63%，较年初下降0.02个百分点。^[9]

青岛银行先后成立山东首家科技支行、文创支行、港口支行等特色支行，在全国城商行中率先（2011年3月）成立私人银行暨财富中心，为高净值客户提供公私一体、投融资一体、境内外一体的专属金融服务，借助与IBM等国内外著名的IT及互联网企业合作，逐步建立起智慧、便捷、广泛的线上服务渠道。^[6]

青岛银行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，初步形成较为坚实的客户基础，探索出特色鲜明、高质量发展的发展之路。^[6]

青岛银行以“创·新金融，美·好银行”为愿景，以打造“科技引领、管理精细、特色鲜明的新金融精品银行”为战略目标，经过多年探索实践，公司治理、风险管控、IT建设等经营管理能力持续提升，基本形成“治理完善、服务温馨、风管坚实、科技卓越”的发展特色。^[6]

青岛银行2018-2020年连续三年跻身世界银行300强，目前位居298位；^[10]2017-2020年四度荣登“亚洲品牌500强”^[11]及“中国500最具价值品牌”榜^[12]；2016-2019年四度荣膺服务业最高荣誉“五星钻石奖”^[13]；九次蝉联《金融时报》金龙奖^[14]；2019年首次问鼎《亚洲银行家》“年度商业银行理财产品奖”^[15]；青岛银行美团联名信用卡荣获《亚洲银行家》2020年“最佳联名信用卡产品”大奖^[16]。

青岛银行(7)（一）网上银行/个人网上银行

一、业务介绍：

青岛银行个人网上银行是指通过互联网，为个人客户提供账户查询、转账汇款、缴费支付、投资理财等金融服务的网上银行渠道。青岛银行个人网上银行分为财富版和生活版。生活版可快速查询本人账户余额、账户交易明细，办理生活缴费等；财富版除可办理生活版的所有业务以外，还可以办理各类转账汇款、个人贷款、缴费支付、公务卡等多种业务。^[17]

二、服务功能

1. 网银日历。设置各类提醒信息，如还款提醒、事件提醒等。不仅可以有效地避免各类还款逾期所导致的财务、信用损失，还可以成为您生活的好帮手。^[17]

2. 应用中心。可将常用功能、缴费信息、转账信息设置为个性化的应用，一键直达，方便快捷。^[17]

3. 我的账户。可查询个人账户信息，例如个人资产及负债，账户交易明细等，并可以对个人账户进行管理操作。^[17]

4. 转账汇款。向全国各地本行账户和他行账户进行转账汇款、查询转账结果，保存常用收款人信息。^[17]

5. 缴费支付。通过此功能可以进行网上水费、电费、通讯费、采暖费、有线电视费、党费、物业费、学费的缴纳，并可以开通和使用网上支付功能，实现网上购物。^[17]

6. 投资理财。可以实现定期存款、基金、理财产品、网上国债、银证转账、海融宝等的操作，实现多种资产配置。^[17]

7. 个人贷款。可以查询贷款信息、进行贷款试算。如您已开通了网上随借随还业务，在此为您提供循环贷款的“自助借款”、“自助还款”以及额度查询功能。^[17]

8. 公务卡。提供公务信用卡的基本查询及常用业务办理。^[17]

9. 个人设置。为您提供了体现个性化的设置、日志查询、安全设置、密码修改、生活版转账设置等服务功能。^[17]

三、特色优势

1. 安全可靠。采用移动数字证书以及国际最先进的软、硬件网络技术保障信息传输的安全性，保证您的资金万无一失。^[17]

2. 经济实惠、费用最低。免年费、免证书费、免全国各地跨行汇款手续费。^[17]

3. 到账速度快。网上转账接通人民银行支付系统，汇款即时汇出无需落地处理，到账时间快。^[17]

4. 账户集中管理。可统筹管理您在青岛银行及其他银行的网银账户，实现您所有银行网银账户的余额、明细查询，并轻松实现账户间的资金划转与归集。^[17]

5. 轻松理财。贷款和信用卡快捷还款，定期和活期账户互转，让资金根据您的需求灵活掌握。^[17]

6. 全天服务、便捷易用。您可凭青岛银行银行卡到任意一家网点开通网上银行服务。从此不用再跑网点排长队，足不出户即可享受7×24小时全天候个人金融服务。站内功能人性化设计，即用即会。^[17]

（二）手机银行

一、业务介绍

手机银行是青岛银行为客户提供的通过手机等移动终端在线办理金融业务的服务。它不仅可以实现账户查询、转账汇款、代缴费、银证转账和投资理财等业务，还可实现与生活密切相关的飞机票、火车票、电影票的购买、党团费缴费、学费缴费、特惠商户查询及商品购买等服务。^[18]

二、服务功能

1. 资产总览：查询活期、存款、理财、信用卡、贷款，提供直观、清晰的资产负债全局视图。^[18]

2. 转账汇款：办理行内、跨行、同城、异地转账汇款，以及从他行签约账户的实时扣款。^[18]

3. 投资理财：拥有丰富的理财功能，轻松在线购买基金、理财产品、大额存单、定期存款等，自由选择，灵活搭配，帮您轻松实现财富增值。^[18]

4. 生活缴费：轻松在线缴纳家庭电费、公用事业费、采暖费、有线电视费、通讯费等费用。还可缴纳已签约单位的党/团费、幼儿园/学校的学杂费、物业费等。^[18]

5. 海慧生活：手机银行与“海慧生活”服务平台全面打通，帮您一站搞定金融理财与生活购物。精选海量优惠产品，打通生活方方面面。^[18]

6. 预约开户：该功能可在线办理个人对公账户的开户预申请。在手机银行预填相关信息后，即可到青岛银行任一网点办理。网点确认信息无误后，即可成功开户。为您节省更多时间，让开户更快捷。^[18]

7. 校园卡充值：实现签约学校的一卡通服务，灵活缴纳生活费、餐费，方便学生、家长与学校。^[18]

8. 无卡取款/无卡存款：无需携带银行卡，使用手机银行扫描取款机上的二维码即可立即取款、预约取款或立即存款。^[18]

9. 信用卡：在线申请信用卡，优惠立享。还可办理账单分期，查询信用卡账户、账单，办理信用卡还款等一站式的信用卡服务。^[18]

青岛银行(3)三、服务特色

1. 一站式转账，快捷方便。通过手机银行办理转账汇款，无需区分本行、跨行、同城、异地、本人、他人，系统自动判断处理，省时省心。^[18]

2. 账户管理，资产情况轻松掌握。通过账户管理可总览本行账户、他行签约账户的资产情况，一目了然。^[18]

3. 渠道协同，尊享智能服务。手机银行与网上银行在日历提醒、转账汇款常用收款人、常用缴费、个性化应用等信息展示、信息维护的共享，轻松享受智能化的个人金融服务。^[18]

4. 日历提醒，金融事项轻松管理。通过预约，以短信方式对还款、缴费等事项进行提醒，随时随地享受快捷、流畅的金融服务。^[18]

5. 随时随地的生活服务。生活助手，提供便捷的商旅、娱乐，弹指间丰富您的生活。^[18]
   

（三）“海融财富”系列人民币个人理财计划

一、产品简介

由青岛银行自行管理运作，主要投资于风险较低、收益稳定的优质金融资产。该系列产品类型丰富，收益率高，旗下细分为创赢、尊享、钱潮等多个子系列，是投资者资产配置的有限工具。^[19]

二、产品特色

产品类型丰富，投资期限灵活^[19]

管理运作稳健，产品风险可控^[19]

历史业绩优异，市场竞争力强^[19]

三、产品分类

“创赢”系列

产品级别：稳健型产品（★★）及以上^[19]

销售起点：人民币1万元及以上^[19]

产品特点：针对普通客户发售的常规性理财^[19]

“尊享”系列

产品级别：稳健型产品（★★）及以上^[19]

销售起点：人民币100万元及以上^[19]

产品特点：财富及私人银行客户专属产品^[19]

“钱潮”系列

产品级别：稳健型产品（★★）及以上^[19]

销售起点：人民币5万元及以上^[19]

产品特点：针对新客户、符合条件的老客户等特定客户群发售的专属产品^[19]

（四）海融卡

青岛银行卡包括借记卡、公务卡、信用卡等。目前，借记卡有海融系列卡和海融主题卡两类。^[20]

（五）个人贷款

青岛银行个人贷款有创易贷、链E贷、房易贷、信易贷、致富贷等，详情请与各分支行网点的个人信贷部联系。^[21][22]

“创易融”

青岛银行个人经营性贷款产品品牌，主要面向个体工商户、小微企业经营者，借款人可随借随还。^[23]

“链E贷”

青岛银行依托核心企业提供的大数据信息，对其供应商、经销商进行融资，解决核心企业经销商担保难、融资难问题。^[24]

“房易贷”

包含个人二手房贷款、个人住房公积金组合贷款。^[25]

“致富贷”

为践行“乡村振兴”，更好的服务三农客户，青岛银行推出农户“致富贷”业务。^[22]

“信易贷”

青岛银行根据借款人的资产、资信、职业状况等发放的个人信用贷款。^[26]

（六）公司贷款

青岛银行公司贷款有流动资金贷款、流动资金循环贷款、整贷零偿流动资金贷款、经营性物业贷款、固定资产贷款、房地产开发贷款、房地产法人按揭贷款、银团贷款、委托贷款、土地储备贷款、担保承诺、综合授信业务、应收账款质押授信等。^[27]

（七）贸易金融

贸易金融事业部在传统国际业务品种的基础上，成功推出“贸金通”专业品牌，包含国内信用证、国内国际保理、人民币跨境融资通、结构性订单融资、流程化动产融资及保函六大产品板块，全面打造国内一流的供应链融资平台。^[28]

在全国城市商业银行中率先推行事业部制运作模式，拥有专业化的产品营销团队和风险评审团队，真正实现了市场和风险的统一管理，大大简化内部流程，提高了决策和审批效率。^[28]

（八）普惠金融业务

作为立足山东半岛的总行级法人银行，青岛银行始终坚持“立足地方经济，服务小微企业”的经营政策。^[29]

针对小微企业，青岛银行推出了“惠营贷”业务，为小微企业提供经营周转资金贷款，该业务对于办理抵押贷款的小微企业，免于房产评估。^[30]

针对“三农”企业，青岛银行与国家政策性农业担保公司合作，推出解决“三农”企业经营周转资金的“惠农贷”业务。^[31]

针对科技型企业，青岛银行已推出六大系列20余款科技金融特色产品，基本满足初创期、成长期和成熟期等各阶段科技企业的金融需求。例如“专利质权押保险贷款”、“投保贷”和“科创易贷”等。^[29][32]

青岛银行现行的LOGO颜色标准是以青岛市青山红瓦、碧海蓝天的视觉形象的真实写照。红色：

青岛银行LOGO红色作为LOGO的主要色调，为行徽的专有用色，红色代表富有地方建筑特色的红色屋瓦及海平面上初升的太阳，象征青岛银行充满朝气与活力、敢为天下先的奋进精神；红色更代表温暖及热情，表现出青岛银行对内推行以人为本的企业文化，自上而下的人性化管理模式；对外则表现为热情亲和的新型服务理念。

蓝色：

蓝色为辅助色，衬托红色。纯净的蓝色让人联想到大海、天空，传达出一种稳定与广阔的含义。青岛面临黄海，深邃的黄海赋予了青岛稳重的蓝色，蓝色应用在青岛银行中，表达的含义更是兼具信守承诺和包容一切的内在。青既是青岛银行，而青出于蓝，是碧海蓝天的青岛地方特征，象青岛银行扎根青岛，展望全国企业精神。

行徽和文字的白色：

招牌中行徽和文字的白色（反色运用）与青岛银行的红和蓝搭配，进一步提升了LOGO标准色的明度，与较重的红蓝两色形成明确的反差对比，使标识色的运用把行徽组合衬托的更明亮醒目。^[33]

青岛银行始终坚持立足于地方经济、立足于中小企业、立足于城市居民，融资信誉卓著，资金实力雄厚，业务种类齐全，机构遍布岛城，愿为岛城企业和居民提供优质的金融服务。

以上内容来源于青岛银行^[34]

（以上信息，参考自青岛银行官网，截至2022年6月）^[35][36][37]