银发经济

银发经济(3)随着中国社会老龄化步伐加快，被称为“银发经济”的老年产业呈现蓬勃发展之势。因为拥有数以亿计的消费群体，老年产业也多被商家称为“朝阳产业”。有投资者说：“人类在18世纪发现了儿童，19世纪发现了妇女，20世纪发现了老年人。”依照这个说法，商家应该很热衷于“银发经济”才对。但在重阳节走访市场发现，百货商场、超市、家电卖场等平时酷爱“炒节”的商家，居然对这个节日无动于衷。业内人士分析说，这是因为当前我国老年产业市场面临着市场匮乏与老年人消费需求脱节的窘境所引起的。老年用品市场的需求巨大，老年人对特殊生活用品及护理商品、辅助商品等老年人用品，除了衣服和保健品外，还有保健首饰、假发、假牙冲洗器、按摩器、保健腰带、足底按摩鞋、老人床垫、轮椅、坐便具、拐杖、放大镜、老花镜、助听器、睡眠仪、舞蹈道具甚至穿针器等，多达几百种，需求也较大。而国内开发老年用品的生产厂家很少，老年人用品市场除了保健品“一枝独秀”外，其他产品相对匮乏。

本位产业包括：养老设施和机构、老年房地产、老年护理服务业、老年服饰、老年食品、老年医疗等；

相关产业包括：养老设施和机构供应链上的专业家具、专业设施、专业易耗品等；老年护理服务业供应链上的护理人员的培训、劳务派遣、老年护理专业用品、治疗和康复器械等；来自于老年人深层需求的娱乐、学习、旅游、医疗保健、营养保健、心理咨询等；

衍生产业包括：老年储蓄投资理财产品、老年地产的倒按揭等金融产品，寿险产品的证券化产权产品、长期护理保险产品、老年融资等资本市场。

本位产业、相关产业、衍生产业之间相互补充，可以形成经济和社会效益的良性循环，共同促进银发经济的健康发展。

保健品

在保健品市场，老年用户一直以来都是消费的主流之一，近年来，为争取市场，不少保健品生产厂家和销售商家开展一些诸如健康咨询、专家讲座、义诊、保健品赠送等活动。此外，如老年食品类的天然食品、功能性食品、保健类食品、滋补营养品，老年卫生、保健、医药类，中老年专用医疗器械、康复护理设备、治疗仪以及贵重中药材、药膳滋补品、中老年性保健药品、中老年常发病、多发病的预防、治疗药品、特殊医药用品等消费市场潜力较大。

餐饮市场

近几年寿宴预订十分火爆，寿桃、寿面成了餐桌上的香饽饽。据介绍，近两年的重阳节，家宴预订都是爆满，店里准备的节日礼盒包括9根长寿面、9个寿桃和9个寿饼，退休老人用餐8折优惠，68岁以上老人送一份礼品等宣传活动很受欢迎；寿宴比往年订单多，加上特别为老年人口味增加的豆沙、五仁以及无糖豆沙包等商品卖得好，预示着老年人的生意开始热火了。

旅游市场

近年来，多家旅行社推出的“夕阳红旅游团”、“快乐老人专线”、“爸妈开心下江南”等线路，老年人报名出游人数逐年增长。据一家旅行社负责人透露，除了在节假日为老人特别开通旅游专线外，平时旅行社接待的客人里，50岁以上的老年人越来越多，老人消费喜欢结伴行动，多“扎堆”消费，其实“银发经济”蕴藏着很大的商机，只要给 “银发经济”扇把风，迟早会火起来。

银发经济(3)中国的产业梯度决定了，整个银发经济周期会比发达国家要漫长很多。这使得银发经济的市场化之路可能相对于西方成熟国家来说要缓慢得多，但这毫无疑问是一个朝阳产业，潜力无穷。下面笔者将以具体数据来说明这一市场的潜力。

潜力巨大

一、养老设施和机构：中国现有60岁以上老人约1.69亿，养老床位总数约为250万张，占比为1.48%。

而国际上一般这一比例为5%~7%。要达到5%的比例，中国床位数应达到845万张，即还缺少595万张床位。这无疑是一个巨大的市场。有专家指出，在上海，平均每个床位所需的投资额为50万~80万元，因此有数据显示，未来10年内，上海在养老院建设这一块上就将产生出一个500多亿元的市场。

二、老年护理服务：以上海为例，上海市人口的平均寿命是81.28岁，对于一个60岁的老人来说，可健康存活的为10.22年，因此约有12年需要半自理或完全不能自理的长期护理服务。

按照上海市民政局2008年的统计数据，60岁以上老年人口有300.57万人，其中70岁以上的老年人口有160.65万人，有专家做了推算：假设以给半自理状态的老人每天提供5小时护理服务，给完全不能自理的老人每天提供15小时护理来估算，上海市的老年护理服务每天就有222万小时的需求，到2040年老年长期护理服务每天的需求总量则将达到670万小时。假设上海老年人口的长期护理服务实现完全市场化，以护理费为每小时7元来计算，长期护理的年产值就将超过56亿元，到了2040年则将超过171亿元（不考虑价格上涨因素）。

而全国的专业护理至少需要1000万个专兼职护理员。再加上养老服务业涉及面广，可吸纳的就业岗位多种多样，包括护理员、生理理疗师、营养师、心理治疗师、社会工作者等，这些岗位如果能够得到充分挖掘，将有效缓解当前中国面临的就业压力。

当然在现实中，很多老年人的护理工作由家庭成员承担了。但我们也发现，随着物质生活水准的提高，工作节奏的加快，随着人们更加追求精神生活的品质，老少两代人都更加希望拥有独立的生活空间，传统的大家庭式的居住方式越来越为小家庭所取代。特别是中国目前“80后”的一代，未来面临的是1对4、1对6的抚养局面，“空巢老人”、“独居老人”在未来势必加速增加。这些都显示了老年护理服务的社会化和市场化是社会发展的必然趋势，这个市场的需求在持续、快速地增长中。

三、相关产业：在来自于老年人深层次需求的娱乐、学习、旅游等相关产业中，这几年尤其明显的是老年旅游、老年趣味修养的培训市场的火爆。据我所知，在杭州、绍兴这样的城市里都出现了老年培训班爆满的现象。而在2008年以来的金融经济危机中，很多旅行社发现，只有老年旅游市场反倒呈现出增长趋势。

四、衍生产业：在中国，老年衍生产业的发展还很滞后，老年储蓄的投资理财产品、老年地产的倒按揭等金融产品、寿险产品的证券化产权产品、长期护理保险产品、老年融资产品等，几乎在中国市场上还找不到相应的产品。

在任何一家证券交易所大厅，银发一族所占的比例均居高不下，这反映出老年人有理财需求，但是真正适合老年人的投资理财产品并不多。

老人的积蓄往往是“养命钱”，理财首要的是保本并且有稳定收益。在中国处于长期通胀通道的大环境下，要能够跑赢CPI，才算是老人理财的成功。以国债、保本型理财产品、信贷产品为首选的保守型理财产品，可供老年人理财选择的余地并不多。这对于金融业来说是一个很大的待开发市场。同时为了保证老年人的生活质量不会因为CPI的上升而降低，政府也应积极支持老年金融“板块”的健康发展。

同样，保险行业的产品开发也有着巨大的空间，随着社会老龄化程度的加深，老年人群会渐渐成为保险行业的主要客户群体，根据老年人群的多样化需求开发“对口味”的保险产品，这也会是一个有着很大开发空间的市场。

老年人特殊的生理和心理特点，决定了与老年人相关产业的广阔性。实际上，老龄群体是个消费需求多样化、多层次的异质消费群，它涵盖了很多领域，有服务性的家政服务、社会养老；有医药类的保健养生、健身器材；有生活用品的服饰、日用品；有教育、旅游、玩具、食品等。而不同年龄段、不同收入的老年人口，在老龄产品的需求和消费能力上差异很大。处于老龄阶段的老年人与将来进入老龄阶段的老年人，在消费理念、消费习惯上也存在差异。

2006年5月上旬，2006中国（哈尔滨）国际老年人用品博览会在哈尔滨举行。“这次展览仅仅是老年消费市场潜力的一个小小的展示而已，从中能够看出中国的老年消费市场蓬勃待兴之势！”本次博览会负责人、老年消费市场分析人士焦德云说。经过系统的市场调研，确认以下商品是当前和今后老年市场比较走俏的商品：保健食品、饮品类；中老年医药、医疗保健器械类；老年文化、体育、娱乐用品类；老年服装服饰；旅游等综合服务类。

一些社会老龄化研究人士认为，随着我国经济的发展，人们生活水平的提高，老年人的消费观念正在改变当中，不少70岁以下的老人时尚感增强。他们在服装上不仅注重舒适，还要考虑面料、做工款式、颜色等。以前不被老年人重视的化妆品，也开始受到老年人的关注。作为一个特殊的社会群体，老年人特殊的生理、心理和行为特征，决定了其消费观念、消费习惯、消费偏好、消费能力、消费方式等方面的特殊性，由此形成了现实消费需求和潜在消费市场。

近5年来，随着我国居民收入水平增加，老年人的消费观念也有了很大改变，由过去的舍不得消费到花钱买健康、花钱买快乐，消费观念的改变也对老年产业的蓬勃发展有利。此外，全社会还千方百计地增加老年人的收入，鼓励他们在经济承受限度内，科学健康地消费，并为他们营造良好的消费环境。同时，进一步更新老年人观念，支持鼓励老年人健康消费。

中老年主题商场总体稀缺

公开资料显示，近十年来，国内老龄化程度进一步加重，老龄人口数量更是增加了近一倍。对于这个特殊群体，衣、食、住、行、保健、娱乐、休闲各个领域，全都蕴含着巨大的消费潜力。

然而，从市场情况看，针对老年人的商品却十分匮乏，远远满足不了市场的需求。以中老年服装为例，市场中的商品呈两极分化之势：国外品牌覆盖了购买力强的高端客群；其他多为廉价“地摊货”，质量差、档次低。兼具品牌和高质量的大众中老年服装成为稀缺资源。

中老年商场配套设施有待改进

近来，虽然针对老年产业的重视程度不断提高，商家逐步涉足该产业。但这些主打中老年消费的商场尽管人气火爆，但与其他时尚类商场相比，其硬件环境已经明显落后。北京青年报报道，在北京复兴商业城，为了引进更多品牌，可供顾客走动的通道极为狭窄；由于面积有限，一些品牌的柜台没有设置试衣间。为了便于老年消费者购物之余能稍做休息，复兴商业城在楼梯处摆放了几把椅子，但类似于时尚类商场内设置的舒适服务环节，则很难见到。

实际上，相对于年轻消费者，中老年顾客更需要在购物过程中享受到体贴的服务。在零售行业相对发达的其他国家，商场往往会绞尽脑汁地生产服务于老年消费者的各种产品。从药品、宠物食品、家居安全防盗系统、自动配药服药定时器等商品，衣、食、住、行无所不包。

老龄群体经济能力的高低差别决定了不同的需求能力，富裕的老人希望享受高端化的养老服务，而低收入的老人则只能希望满足基本需要。同时，高端化养老建设为开发者提供了更高的利润空间，资本总是流向利润最高的地方，大建豪华养老机构的现象出现是必然的。

我国现阶段养老建设面临的最大压力和最紧迫的问题是大量低收入老龄群体特别是农村老龄群体的养老，现实决定了养老建设不能大打豪华招牌，现阶段只能面向大多数普通老人的需求，走大众化路线。

“银发经济”的高端化趋势必须打住。一方面，政府不能为养老建设的高端化推波助澜。在经济杠杆的调节之下，一些水平高、条件好的养老机构的存在是可以允许的，但是在数量、资源占用比例上必须有合理的控制，政府更不能助长豪华养老的扩大化。但是，现实中这些豪华养老机构总是或多或少地获得了地方政府财政、土地上的支持，而且，有的养老机构因为曲高和寡，入住率低，甚至收不抵支，需要政府年年予以补贴，政府的这种做法是不合时宜的。另一方面，政府必须把工作重心放到低收入老龄群体特别是广大农村老龄群体的养老建设上，加大财政支持力度，加强对社会资本的引导与调控，抓住现阶段养老建设的重心，着力解决最紧迫的问题。

笔者这个银发经济的三维产业链理论的意义，在于全面、清晰地梳理银发经济所涵盖和波及的一些产业板块。以便于在商业模式设计时，可以充分开发产业链上的附加价值。以便于更多社会资金加入到开发银发经济中来。

从产业角度来看，老年人口上万亿元的消费规模，只有真正得到释放，才能形成消费流，产生商业价值，它所带动的生产、消费、雇佣形成良性循环时，才能既对GDP形成贡献，也为政府减压。

而银发经济作为对社会福利保障的有益补充，笔者认为政府应给予大力支持。

当然，银发经济在社会化的过程中，必须强调社会责任。国家也应该设定行业准入门槛，比如养老院的建设需要由有经济实力和社会责任感的企业来建造；如同婴儿奶粉一样，老年保健品、护理用品的质量保证、老年服务的品质保证等，银发产业需要企业把它作为“良心产业”来做。

银发经济的社会功能、社会责任相对于其他产业更重，它的健康发展不仅有利于经济的发展，更是营造和谐社会的基础。

加快养老产业发展势在必行

如今，家庭养老功能在弱化、年青一代养老负担重；与此同时，养老产业体制、机制与市场经济和老龄化社会的要求不相适应，政策法规建设与养老产业发展的要求不相适应。

“加快养老产业发展势在必行！”这是政协常委们在讨论中产生的共识。结合各自调研的实际和熟悉的领域，大家进一步提出了具体的意见和建议。

“我区农村人口老龄化高于城市，但不少农村青壮年劳动力外出务工，导致农村空巢化严重，大量农村居家老人无人照顾。发展农村养老产业很有必要。”韦宁常委分析说。他建议，走低偿化服务、小型化和合作化的路子，建立符合农村实际的养老服务业；相关部门加大对农村养老服务机构的扶持力度。

在调研中，钱学明常委了解到，我区机构养老方面存在床位不足与入住率不高的矛盾现象。“我们建议创新养老的模式，使‘居家为基础、社区为依托、机构为支撑’落到实处，让这3种模式共生共存互相支持，在商品房开发中规划建设社区型养老机构，规范管理，为老年人提供专业化、标准化的养老服务。”他提议说

工商联界别的政协委员就加快民营养老产业发展深入南宁、桂林等地开展调研。“从调研情况看，近年来，我区民办养老服务事业取得了长足发展，但民办非营利性养老机构还较落后，高端营利性养老产业还在观望探索。”方秋潮委员介绍说。他认为，广西应把养老产业发展列入政府议事日程，形成党政主导、民政牵头、部门协作、社会参与的养老工作格局；应从政策上促进民办与公办福利养老机构公平竞争，扶持高端盈利养老服务发展成新兴产业。

老吾老以及人之老，家家有老人，人人都要老。与会的政协委员们认为，加快发展养老产业对我区保持经济持续稳定发展，维系家庭和谐、社会和谐都具有重大意义。

谋划养老产业发展蓝图

经过会前的深入调研、会中的委员讨论，自治区政协围绕“加快我区养老产业发展”问题形成了一系列具体的对策建议：

——编制好养老产业发展专项规划。建议自治区政府组织力量，编制好养老服务业发展十二五规划，进一步明确我区发展养老产业的指导思想，发展目标、基本思路和主要任务，更好地指导全区养老产业的发展。

——进一步加大改革开放的力度。推进“家庭养老”为主的传统养老业态向“社会化养老”为主的新型养老业态的转换，深化政府养老投资体制改革和现有国有养老机构的改革，强化城乡养老统筹工作等。

——拓宽资金来源渠道。逐步增强我区财政对养老产业的投入；制定优惠政策，大力开展招商引资；引导各种社会组织、慈善机构和个人向养老机构捐赠或提供无偿服务；探索“以房养老”、“以地养老”等新的筹资途径。

——建立健全政策法规和服务规范。实施优惠的税费政策，出台关于涉老机构用地问题的优惠政策，出台涉老人力资源开发的扶持政策，出台方便老人就医的政策，建立和完善养老产业机构管理制度，为养老产业营造良好的法制环境。

——重点抓好相关行业的发展。科学发展各种养老模式的综合服务业，大力发展老年医疗康复保健业、老年文化娱乐业、养老人力资源开发业、老年用品供应业等。

……

“虽然当前我区养老产业还处于起步阶段，但是发展前景十分广阔，是一项亟待开发的新兴产业和朝阳产业。”自治区政协主席马铁山在会上指出，“全区政协组织和广大政协委员要从广西区情出发，充分利用自身优势，大力推进养老产业健康发展，继续围绕加快发展养老产业的重要问题，开展深入调研，积极议政建言。”