不动产理财

中文名不动产理财

目的获取稳定的利息收入

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基本概念

　　不动产理财是指通过投资房地产的抵押权，而获取稳定的利息收入。

不动产理财概念中，投资人是放贷人，产权人是借款人，交易的双方是抵押借贷关系。借款人将房地产抵押登记在放贷人的名下(或登记在银行、信托公司的名下），放贷人将资金交给借款人，借款人依照约定还本付息。借款人若不履行到期债务，放贷人对该房地产有优先受偿的权利。

相近名词

不动产理财和房地产理财概念相近：

投资的标的物都是房地产。

两者区别：

不动产是法律上的术语，房地产是指看得见的实物。

房地产的投资理财是指投资房地产的所有权，获取的是租金和增值，主要是增值；不动产的投资理财是指投资房地产的抵押权，获取的是利息。

房地产理财一般是有形资产，不动产理财一般是无形资产。

产生由来

　　2003年10月，五色土在国内率先创建民间不动产抵押借贷模式。其业务是通过五色土的风险控制，来保障民间借贷的稳健。一方面，通过不动产做抵押，快速解决借款人的资金难题；另一方面，通过五色土的风险评级，切实化解投资人的放贷风险。既是一种规范化、阳光化、合法化的民间借贷咨询模式，亦是一种的严谨的投资理财产品；借款人以不动产抵押作为财富的流通手段，证明财力和信用；放贷人以不动产抵押作为财富的贮藏手段，确保安全和收益；五色土以风险评级作为财富的保护手段，承担责任和道义；因其规范化和阳光化，被业内称为“五色土模式”。

理财方式

银行委托贷款
　　放贷人将合法的资金交给银行，委托银行向借款人代为发放贷款。适合企业公司或个人的投资理财，借款人将不动产抵押给银行，并向银行还本付息，由银行再将本息转交给放贷人。单笔资金100万以上。
私募信托集合投资
　　多个放贷人同时将合法的资金交给信托公司，由信托公司向借款人代为发放贷款。适合多个企业公司的联合投资或多个个人的联合投资；借款人将不动产抵押给信托公司，并向信托公司还本付息，由信托公司再将本息分别转交给多个放贷人。单笔资金100万以上。
私募信托单一投资
　　一个放贷人将合法的资金交给信托公司，由信托公司向借款人代为发放贷款。适合企业公司或个人的大额投资；借款人将不动产抵押给信托公司，并向信托公司还本付息，由信托公司再将本息转交给放贷人。单笔资金5000万以上。
直接抵押借贷
　　借款人将不动产直接抵押登记在放贷人的名下，放贷人的资金直接交付给借款人。借款人直接向放贷人还本付息。单笔资金100万以上。（企业公司不能直接发放贷款）

理财收益

　　放贷的期限一般1个月到1年之间。　　

不同风险级别: VIP级、AAA级抵押贷款，年利率12%--15%；AA级、A级抵押贷款年利率15%--18%；　　

大额资金：1亿元以上年利率20%左右。　　

五色土首创黄金结算模式，可以更好规避纸币贬值的风险。

风险管理

三大风险
　　不动产市场价格下跌一半，资不抵债；　　

火灾或施工造成房屋损坏，资不抵债；　　

法院怠于强制执行，短期内无法收回资金。
风控措施
　　审慎审贷：调查借款人的身份行业、借款用途、经营能力。　　

科学评估：评估不动产变现能力，并评估法院强制执行的法律风险。　　

抵押控制：五成左右，有效规避不动产价格下跌的风险。　　

律师监督：贷前，合同文件、操作流程由律师审核，贷后，法院诉讼和强制执行由律师代理，借款人到期不能清偿本息时，通过法院强制拍卖抵押的不动产。　　

住房安置：法院对借款人强制迁出住房时，对两套住房抵押的，留一套安置，卖另一套还债；对一套住房抵押的，换房安置，以大换小、以近换远，差价还债。
风险评级
　　五色土负责抵押借贷的风险管理，包括贷前风险评级和贷后诉讼执行。对每一笔抵押贷款，通过尽职调查，评估风险的的大小，确定五色土风险级别：VIP、AAA级、AA级、A级等；根据放贷人的利率高低、金额大小进行借贷的匹配。五色土不代收代付双方资金，只向借款人收取风险管理费用。　　

五色土是中国唯一一家不动产抵押贷款风险评级的服务机构。五色土积累了八年的失败教训和成功经验，创立了“五色土五W风险分析法”，建立了风险评级体系，可以有效的测量和防范各种贷款风险。