渤海银行

2005年12月29日，渤海银行股份有限公司经中国银行业监督管理委员会以银监复[2005]337号批复设立。由天津泰达投资控股有限公司、渣打银行（香港）有限公司、中国远洋运输（集团）总公司、国家开发投资公司、宝钢集团有限公司、天津信托投资有限公司和天津商汇投资（控股）有限公司以发起方式设立渤海银行股份有限公司。注册资本50亿元，并按每股1元人民币折合股份50亿股。发起人股东持股比例分别为：天津泰达投资控股有限公司持股25%；渣打银行（香港）有限公司持股19.99%；中国远洋运输（集团）总公司持股13.67%；国家开发投资公司持股11.67%；宝钢集团有限公司持股11.67%；天津信托投资有限公司持股10%；天津商汇投资（控股）有限公司持股8%。开业住所为天津市河西区马场道201-205号，核准《渤海银行股份有限公司章程》。

渤海银行(2)

2018年9月，渤海银行入选中国互联网金融协会公布的P2P网贷机构存管银行“白名单”。^[6]

2020年6月30日，渤海银行股份有限公司正式在香港开启招股；7月16日，渤海银行在总部天津通过网络连线方式成功在中国香港联交所挂牌上市，成为第10家上市股份制银行；^[7]8月6日，渤海银行股份有限公司正式获中国香港金融管理局授予银行牌照，成为中国香港持牌银行，渤海银行中国香港代表处正式升格为中国香港分行，成为该行第34家一级分行，也是首家境外分行。

2021年4月，渤海银行筹建渤银理财有限责任公司获得中国银保监会批复^[8]；6月，已开设34家一级分行（包括直属分行）、31家二级分行、162家支行（含34家综合轻型支行），支行级以上分支机构227家，社区小微支行34家，正式开业机构网点总数达到261家。

2005年12月经中国银行业监督管理委员会以银监复[2005]337号批复，渤海银行经营业务范围包括：

（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

渤海银行

个人银行服务：个人客户分级标准、个人储蓄服务、渤银E贷公信贷、个人信用贷款、个人按揭服务、个人创业服务、手机银行、借记卡产品、信用卡产品、代销业务、外汇服务、理财服务、社区银行^[9]

中小企业服务：小额快捷通、快捷贷、按揭贷款、渤税贷、股转通、省息宝、贷款e申请、单位定活易^[9]

批发银行服务：现金管理服务、融资服务、国内贸易融资服务、国际结算及融资服务、保函服务、跨境人民币服务、金融市场服务、电子渠道服务、投资银行服务、基金托管服务^[9]

渤海银行创立之初即具备很多差异化元素，是国内第一家在发起设立阶段就引进境外战略投资者的全国性股份制商业银行，构建了矩阵式管理组织架构、全面垂直的风险管理体系和后台大集中的营运管理模式等等。经过了4年多的不懈探索和艰苦发展，渤海银行已经初具规模和市场影响力。

2010年，是渤海银行的“转型年”，并明确提出了集约化经营、专业化管理、一体化发展的经营管理战略，目的就是要通过积极推进经营管理的“四个转型”和业务发展的“三个转变”，进一步提高总行统筹配置各种资源的能力，完善激励约束机制的战略导向，强化条线管理的专业化水平，坚持全面垂直的风险管理体制和后台大集中的业务营运模式，理顺总分行一体化发展的协调机制，大力调整客户结构、产品结构、业务结构和收入结构，努力降低成本收入比，实现财务收益的快速增长。全行整体运行保持健康快速发展的良好态势。

积极推动经营管理的“四个转型”，提升经营管理效率

一是管理模式由粗放式向精细化管理转型，风险管理在坚持全面垂直的风险管理体系的前提下，从控制风险逐步转向管理风险。在资本管理方面，建立健全资本计划、补充、配置、监控、考核等长效机制，引导并带动各类资源在全行范围内的优化配置，实现股东价值最大化；在人力资源管理方面，着力提升人力资源配置效率和人力资本回报率，不断改进薪酬、福利和员工发展等机制。二是信息科技由满足业务需求向满足客户需求转型，重点体现“以客户为中心”的理念，通过启动“9+1”系统工程，再造流程，重构系统，为业务发展提供坚实的保障；营运管理坚持和完善后台“大集中”的先进营运管理模式，进行业务流程持续优化，为客户提供“卓越体验”优质服务。三是绩效考核由简单考核财务指标为主向考核经济资本增加值和当地同业市场进步度转型，切实发挥绩效考核的战略导向作用。四是业务发展由以公司业务为主导向批发零售和同业市场三业并举转型，实现业务结构的全面优化。

全面促进业务发展的“三个转变”，增强业务竞争能力

一是批发业务的增长方式从简单扩规模向调结构转变，在信贷规模受限的情况下，大力开展供应链融资、贸易金融等表外业务，拓宽利润来源;加快中小企业业务创新，渤海银行先后推出了“快捷贷”、“携手展业”等一系列特色产品；加大客户结构、行业结构调整力度，特别是加快潜在风险企业退出步伐。

二是零售业务增长方式从低起点向全面发展转变，加快零售业务转型，全面加强个人金融业务条线管理的基础建设，加快消贷客户经理、理财客户经理、大堂经理“三支队伍”建设，积极推进网点从业务操作向市场营销转型，从交易服务向客户关系管理转变。

三是中间业务的增长方式从单一突破向全面提升转变，通过进一步完善考核办法，加大资源倾斜力度，充分调动拓展中间业务的积极性。大力推动供应链融资、投资银行、企业网银、资产托管等中间业务的发展。

坚持全面垂直的风险管理体系和后台大集中的营运模式，完善矩阵式管理流程和组织架构

矩阵式管理流程和组织架构是渤海银行经营管理的一个重要特色，在渤海银行运营过程中发挥了集中配置资源和有效管控风险的积极作用。具体来讲，从总分支行的运营管理来看，总行发挥政策制定中心、营销策划中心、信贷决策中心、风险管理中心等职能，集中统一配置资本、财务、IT等资源，支持和指导分支行作为营销前端的市场拓展、销售和客户服务等职能。总行部门按照前台、中台、后台相分离的原则进行设置。其中，批发银行、零售银行两大业务条线为前台直接发起营销和产品开发，风险条线、财务、IT等部门为中台进行资源配置和管理，营运等部门为后台集中操作和清算管理，通过前中后台的密切配合，由前台统一面向客户并提供优质服务。通过“四眼原则、双线报告”建立矩阵式风险报告体系和操作风险的“三道防线”，确保了对各个风险节点的管理覆盖,发挥风险管理中心的风险成本控制功能，实现对风险的全面垂直管理；在业务营运部，设立了金融市场等多个业务单元，通过中央操作系统直接辐射到电子银行、自动存取款机等业务终端，实现所有后台业务处理的大集中。

积极推动产品组合和创新，提升客户综合服务能力

渤海银行始终高度重视产品创新工作，成立了总行层面的创新委员会，通过跨部门的流程合作，追踪市场和客户的真实需求，设计相关产品。公司业务方面，按照客户业务规模、盈利能力、所处行业盈利性、风险性等因素，划分集团客户、大中型企业客户、小型客户等，并根据企业所处的不同发展阶段和对金融服务的需求，进行产品组合，形成针对性的金融解决方案。零售业务方面，通过与渣打银行深入合作，拥有了一些具有自身特色的优质产品。比如，我行在全国率先推出的个性化借记卡业务。

逐步加强信息科技保障，建立科技一流的现代商业银行

渤海银行始终坚持打造科技水平一流的现代商业银行，努力实现信息科技由满足业务需求向满足客户需求转型。经过前几年的建设，渤海银行初步构建了覆盖批发、零售、资金业务产品和渠道服务的业务处理系统，基本形成了前、中、后台银行业务处理流程与“大营运”模式，从逐笔资金内部计价、矩阵式的五级成本分摊、到多维度的盈利分析绩效管理理念与雏形，基于额度管控、评级工具垂直独立的风险管理理念与雏形。在此基础上，渤海银行将从2011年起用三年左右的时间实施“9+1”工程，即业务流程和系统再造九大系统工程，以及一项配套的IT人才建设工程，为经营管理转型和业务增长模式转变提供强大的信息系统支持。

当前，世界经济形势依然复杂，新的监管政策也体现出监管层对于商业银行转变发展模式、实现差异化经营的要求。因此，商业银行应该切实抓住中国经济转型的历史机遇，充分发挥自身的比较优势，通过差异化经营，建立符合目标市场要求、体现时代发展主流、确保可持续发展的核心竞争能力，在未来的金融市场竞争中站稳脚跟，为中国经济的持续发展、市场的持续繁荣做出贡献，进而保障银行价值的持续提升、股东回报的持续增长和员工福利的持续改善。

渤海银行(3)截至2019年末，渤海银行资产总额达到11169.30亿元，同比增长8.0%；实现营业收入283.78亿元，同比增长22.3%；实现净利润81.92亿元，同比增长15.7%；资产质量稳定，不良贷款率1.78%，较2018年底的1.84%有所下降。（引用数据为国际会计准则下经审计数据）^[10]

截至2021年6月末，资产总额达到15603.28亿元，增幅11.97%；实现净利润53.45亿元，同比增长5.9%；资产质量稳定，不良贷款率1.76%。^[10]

2022年3月29日，港交所公布的渤海银行2021年度业绩报告显示，报告期内，渤海银行实现营业收入人民币291.94亿元，达到人民币103.04亿元，较2020年同期增长2.17%；实现净利润人民币86.30亿元，同比增长2.19%。^[5]

2022年8月26日晚，渤海银行发布2022年半年报，上半年，渤海银行实现归属于该银行股东的净利润44.03亿元，同比下降17.62%；实现营业收入134.9亿元，同比下降14.63%。^[2]

 自2006年开业以来，渤海银行以平均每年新设超过两家一级分行的速度，基本完成了全国主要省会及经济重要城市的战略布局。^[1]

截至2020年8月，已开设34家一级分行（包括直属分行）、30家二级分行、127家支行、54家社区小微支行，并设立了香港代表处，网点总数245家。

2019年6月4日，渤海银行与360金融在西安签署战略合作协议，双方围绕支付结算、普惠金融、零售金融、公司金融等七大领域展开合作，为用户提供更加安全、便捷、普惠的金融服务，助推国家金融科技和普惠金融战略的落地和发展。^[11]

2020年5月15日，渤海银行与渣打银行签署战略合作协议，双方将发挥各自优势，加强在国际领域，尤其是“一带一路”沿线市场的业务协同和发展，同时也将深化合作，进一步助推人民币国际化进程。^[12]

渤海银行LOGO具有良好的识别性，体现出创新和时尚的特点。LOGO采用的是流线型、上下结构、非对称性设计，使其更富现代感和动感。

渤海银行标识

渤海银行LOGO标准色为蓝色和绿色。蓝色象征深邃、博大；绿色象征希望、活力。蓝色图案象征生生不息、奔涌向前的海浪；绿色图案好似一只充满活力的海豚。整个图案令人联想到海豚依托大海的承载，凭借海浪的动力，欢畅遨游。快乐成长，寓意渤海银行事业生生不息、蓬勃发展。

蓝色和绿色的有机结合表明了银行的独特个性之一：她的总部地点位于渤海之滨。蓝色波浪图案象征着大海以及探索和领航的挑战性，这种探索已经成为人类自诞生以来其先驱者精神的一部分。绿色的图形表达了大地母亲的安详和稳定。

这两种要素都反映了银行的价值观。海浪总是生生不息，运动不止，奔腾向前--展望未来。它代表创新--不断的探索新的疆界--面向世界。而大地有一种平静、关怀的作用。它是稳定和安全的--它永远不会让你失望。

用绿色来表达关爱--它代表永恒、家庭、健康及和平。同样，蓝色代表自我价值的实现和财富。

两者构成了动感流畅的形象，让一个有着全新的抱负和气魄的银行获得了一个强有力的象征。

核心价值观：诚信、远见、开放、创新、关爱

诚信

树立“以信为本”的观念。银行重信誉，员工讲诚信，使渤海银行成为最值得全社会信赖的银行，最受客户欢迎的银行。渤海银行将在银行与客户之间、银行内部员工之间、银行与股东之间建立起牢固的互信关系。

通过为客户提供满意的产品和服务，赢得客户信任，塑造并提升渤海银行的信誉和形象。

以相互信任为基础，加强渤海银行内部的协作配合，围绕既定方针和目标，协调一致地开展工作，充分发挥整体合力，坚决服从和服务于业务发展大局。

通过建立合理的信息披露制度，使股东及时了解渤海银行经营发展的真实状况，为股东树立信心，赢得股东的信赖和支持。

远见

树立远大目标，遵循全新的符合国际规则的经营理念和管理方法，采用先进适用的信息系统和技术手段，设计符合中国市场特点的全新产品，实行具有市场竞争力的激励机制，严格落实风险控制要求和制度流程，瞄准业界最佳，谋求长期可持续发展。

开放

树立开放型思维，重视广泛的对等合作和建立战略伙伴关系，虚心学习国际同业一切有利于自身发展的先进管理方式和经营策略，结合中国实际不断加以融合和发展，努力向国际先进银行的标准看齐。始终保持面向全球的敏锐的市场嗅觉，大力开发和拓展能为我们创造效益的目标市场和优质客户。

创新

发挥新银行、新体制、新机制、新管理模式等后发优势，立足金融市场的前沿，创新经营理念，创新经营机制，创新金融产品，创新管理手段，创新企业品牌，创新企业文化，始终保持与时俱进的精神状态，永不自满和懈怠，永葆生机与活力，不断提高业务技能和综合素质，以竞争求发展，靠创新添活力，在激烈的市场竞争中应对各种挑战，以适应渤海银行经营管理的需要。

关爱

关爱社会、关爱客户、关爱员工，是渤海银行凝聚力的源泉。渤海银行员工要对自己所选择的事业怀着高度认同和热爱，对企业达致的目标有强烈的责任心和使命感，关心客户，尊重同事，珍惜职业生涯，将自己的奋斗与社会的发展、企业的命运、家人的幸福连在一起，为了渤海银行的自身价值的实现，不惜为之付出和奉献。

适应我国社会主义市场经济发展的要求，自觉遵守国家各项法律、法规，以安全性、流动性、效益性、社会性为经营原则，自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，在追求最大经济效益的同时，努力促进经济、社会发展，将本行建设成为具有国际竞争力的现代股份制商业银行。

依靠点点滴滴的积累、锲而不舍的追求，实现自身的成长壮大和可持续发展，为股东创造价值，为目标客户提供最佳服务，为高素质员工搭建施展才华和实现自身价值的舞台，在风险可控的前提下实现利润的最大化，打造稳健经营的精品银行，这是渤海银行的核心价值观。渤海银行

渤海银行采取发起方式设立，注册资本金144.5亿元人民币，由发起人认购全部股份，并全部以货币资金注入。已经签署的发起人协议确定，天津泰达投资控股有限公司拥有25%的股权，是第一大股东；渣打银行（香港）有限公司拥有19.99%的股权，是第二大股东；中国远洋运输（集团）总公司拥13.67%的股权，是第三大股东；宝钢集团股份有限公司和国家开发投资公司分别拥有11.67%的股权，并列为第四大股东；天津信托投资有限责任公司通过集合资金信托方式吸收自然人资金参股10%；天津商汇投资（控股）有限公司以吸收民营企业入股方式参股8%。由此，渤海银行也成为中国第一家在发起设立阶段就引进境外战略投资者并以集合资金信托方式吸收自然人参股的股份制商业银行。渤海银行

前任领导

羊子林 马腾

2005年12月22日，在渤海银行股份有限公司的创立大会上，股东代表审议通过了《渤海银行股份有限公司章程》，选举产生了渤海银行股份有限公司第一届董事会和监事会。在第一届董事会第一次会议上，羊子林先生当选为董事会主席，马腾先生被聘任为行政总裁。

刘宝凤 赵世刚 张华

2009年2月6日，渤海银行股东大会第十一次会议在天津召开，选举产生了第二届董事会和第二届监事会。股东大会结束后，渤海银行立即召开了第二届董事会第一次会议，选举刘宝凤为董事会主席，聘任赵世刚为行政总裁。当日，渤海银行还召开了第二届监事会第一次会议，选举张华为监事会主席。

根据渤海银行提供的有关资料，刘宝凤曾先后担任中国人民银行天津分行副行长，中国银行业监督管理委员会天津监管局副局长，中国银行业监督管理委员会北京监管局局长，具有35年金融工作经历和丰富的银行监管经验。

赵世刚

赵世刚曾先后担任中国银行法兰克福分行总经理，中国银行辽宁省分行行长，中国银行北京分行行长，中国银行集团执行委员会委员、公司金融业务总裁，具有26年金融工作经历和丰富的中国银行总行及海内外分行工作经验。

张华

张华曾先后担任中国农业银行信用合作部主任，国务院农村金融体制改革小组部际协调小组办公室专职副主任，中国信用合作协会筹备办公室负责人，中国银行业监督管理委员会天津监管局局长、渤海银行股份有限公司第一届监事会主席，具有33年金融工作经历和丰富的银行经营和监管工作经验。

付钢

2015年3月25日，渤海银行股份有限公司第三届董事会第十二次会议作出决议，聘任付钢先生担任本行行长职务。 付钢，全国“五一”劳动奖章、全国金融系统“五一”劳动奖章获得者，南开大学、东北财经大学金融系兼职教授。曾任辽宁省锦州市财贸办财金处处长，辽宁省锦州经济技术开发区管委会党委委员、副主任，交通银行锦州分行副行长，交通银行营口分行党委书记、行长，交通银行福州分行党委书记、行长，交通银行天津市分行党委书记、行长。

现任领导

李伏安：党委书记、董事长。^[13]

屈宏志：党委副书记、执行董事、行长。^[14]

杜刚：执行董事、副行长、董事会秘书^[14]

赵志宏：副行长、首席风险管理官^[14]

朱映瑜：副行长^[14]

谢凯：副行长^[14]

靳超：副行长^[14]

董事长李伏安

2015年6月18日，渤海银行股份有限公司第三届董事会第十五次会议通过了同意李伏安先生担任本行董事长职务的决议。李伏安， 曾任中国银监会政策法规部副主任、业务创新监管协作部主任、河南监管局党委书记、局长，中国银监会信托监督管理部、非银行金融机构监管部主任。

渤海银行监事长孙利国

2015年6月18日，渤海银行股份有限公司第三届监事会第八次会议通过了选举孙利国担任监事长的决议。孙利国，2003年12月起参渤海银行筹建工作，2005年12月22日起担任本行董事会秘书，2009年12月16日起担任本行副行长、董事会秘书。曾长期任职于中国建设银行。

党委副书记、执行董事、行长屈宏志

2020年1月23日，由中国银保监会核准屈宏志渤海银行股份有限公司行长及董事 [17]  。 屈宏志，现任渤海银行党委副书记、执行董事、行长。 屈宏志，高级经济师，金融学硕士研究生学历，管理学博士学位。曾任职于中国建设银行，曾任中国建设银行天津市分行资产保全部兼法律事务部总经理、南开支行行长、和平支行行长，天津市分行行长助理、副行长、党委委员，江苏省分行副行长、党委副书记。 

渤海银行总行组织架构见图：

2018年12月，渤海银行因内控管理严重违反审慎经营规则、理财及自营投资资金违规用于缴交土地款、理财业务风险隔离不到位、为非保本理财产品提供保本承诺、同业投资他行非保本理财产品审查不到位，被银保监会罚款2530万元。^[20]渤海银行

2021年5月，渤海银行因为存在投向权益类资产及集合资金信托计划的理财产品面向一般个人客户销售、银行承兑汇票保证金管理不规范等多项违法违规行为， 银保监会依法予以罚款9720万元，对2名责任人员分别予以警告并处罚款5万元。^[21]