少儿医疗保险

^[1]　少儿医疗保险，是针对未成年少儿饮患有保险报章内的一些疾病，而产生出来的住院、治疗、手术等医疗费用的保障。现在我国的基本医疗制度，对少儿的医疗保障状态基本上是非常低的，因此建议可以考虑参考一些商业保障，减低家庭风险。　　少儿医疗保险^[2]，对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供一定的保障。

在办理婴儿医疗保险时，还要注意以下事项。

第一，最好在孩子出生三个月内为他办理婴儿医疗保险。这是因为，越早给孩子办理医疗保险，就可以越早享受相应的优惠待遇。

第二，新生儿的医保待遇是从其出生之日开始享受的，因此，家长在参保后，可以报销参保前已经由自己支付的医疗费用。

第三，如果新生儿因重大疾病住院治疗，可以按规定报销百分之七十的费用。

其实，婴儿医疗保险在孩子成长过程中的作用是无法预估的。一方面，参加这个保险可以更好地保障孩子在得了重大疾病后所需的治疗费用，另一方面，参加这个保险也给了家长和孩子战胜病魔的决心。因此，这个保险的意义不仅体现在物质层面，更体现在精神层面。通过这一保险，我们也看到了社会主义制度的优越性，尤其是在对孩子的健康保障上，这个保险确实是不遗余力的。

当我们充分了解到婴儿医疗保险的特点之后，我们就可以按部就班地来操作了。这个保险是社会医疗保险的一个重要组成部分，主要是针对新生儿及不满18周岁的少年儿童。因为有了这个保险，他们的权益才得到了更好的保障。

另外在孩子上学之后一定要注意办理学平险，这个对于在校内的孩子尤为重要！

       我们通常接触的少儿医疗保险有两类：少儿社保和商业少儿健康保险。少儿社保可以为小朋友提供最基本的医疗保障。虽然赔付比例和最高给付数不如商业保险。但是它也有两大优点。

0岁至16岁：少儿消费型重疾险

      大部分门急诊和住院费用被社保型医疗险解决后，如果有重大疾病，自费部分的金额也不是小数目，比如医保目录外的药品和器材是全额自费的，重大疾病的治疗费用也可能超过少儿医保的最高报销额。这几部分的支出只能通过商业重疾险分担。

       商业重疾险的好处是除了报销型，还有更方便的给付型——不需事后报销，疾病确诊后持正规医院的确诊报告和医师级医生出具的诊断报告，就能向保险公司申请理赔。

       保额直接支付而且没有使用限制，比报销型保险更加实用和及时。但给付型医疗险只保住院的费用，而补贴部分通常低于80元/天，一般最多只能赔30天，远远低于实际费用。

       从发生重大疾病的概率考虑，每年给孩子买消费型重疾险。因为消费险的保费低、保额高，更适合应对儿童重大疾病这一类小概率但大开销的情况。

       通常儿童消费型重疾险一年保费几百元，而相同保额的返还险，一年保费几千元，占用资金多，如果投保期间没有  发生重大疾病的理赔，到期保费返还收益率极低。

      住院费用一般包括几大项：医药费（非自费药与自费药）、检验费、床位费、膳食费、手术费等。一些少儿医疗险对医药费一项可报销的上限设置得高，其他费用的补充却不足或是条款含混。

因此，投保费用型保险时，最好选择医药费、检验费、床位费等项目罗列明确，并且注明了可报销比例的保险产品。

       但商业儿童医疗险的保额存在制度性的限制。成人保险保障的是被保险人未来创造收入的能力，但保期内的少年儿童不具备这种能力。所以，除非附加了寿险责任，否则中国法律规定给付型保险的保额上限为5万元，北京、上海、广州等少数经济发达城市放宽到10万元。

      16岁以后：商业意外险附加医疗保障

0岁至5岁的孩子出现先天性的疾病、夭折的概率较高。出生6个月后来自母体的抗体消失，发生各种门急诊疾病的机会增加，而3岁至6岁的孩子在幼儿园更容易接触到传染性疾病，抗体会随着一次次生病不断增强。在这个阶段给孩子补充商业医疗险最实用。举个例子来说一下吧，比如慧择少儿全力医疗保险组合方案，在保障上选择了综合了少儿意外医疗、住院医疗、大病医疗等方面的。

这时应该侧重实报实销的费用型住院医疗保险，还可以添一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。

孩子入学后感染疾病的几率下降，但发生意外的几率变高。因此学龄儿童除了基本医疗保障外，可以选择补充附加医疗保障的商业意外险，意外产生的门诊和住院费用支出也能报销。

保护儿童心理健康的几点建议

（1）保持成人与孩子有效不间断的对话，保证有良好的情感交流（幽默风趣的对话、戏谑）。

（2）养成良好的生活习惯，建立良好的行为模式。

（3）培养独立性，鼓励自信心，分享成功快乐。

（4）做一个耐心的倾听者、观察者。

（5）允许孩子自由地表露自己的感情，既不要打断也不要加以审查评论。

（6）不要强迫孩子接受成人的价值观和抱负。

（7）鼓励孩子在家中谈论学校的生活，谈论他的友谊。

（8）定期讲一些启发性的故事或寓言。

（9）把希望孩子做什么或者不做什么尽可能具体化。

（10）安排适合孩子兴趣、脾气和技能的家务。

（11）鼓励孩子从事那些能够锻炼自我控制能力和培养同情心的活动。

（12）经常性地给予赞扬、支持、鼓励。

（13）经常与孩子共同参与游戏，或共同完成某项工作，每一次成功都是建立自信不可或缺的基石。

（14）保证每天有一小段时间让孩子与同伴玩耍、游戏。

（15）当看见别人的孩子不公正地利用你的孩子时，你要巧妙地介入其间。

（16）对不良行为应给予适当的惩罚，并说明原因。

（17）要认真对待任何一次撒谎和偷窃，千万不要让孩子因撒谎偷窃而获益，若不幸已发生撒谎或偷窃的事情，要与你的孩子共同研究补救措施。

（18）成人批评所针对的是行为，而不应是小孩本身，要保护孩子的人格不受侵害。

（19）不要让涉及孩子不合规矩的行为的讨论变成争论。

（20）不要让孩子感到难堪或羞耻。

（21）不要靠体罚来管教孩子，若你错手打了他，要找适当的时候向他道歉。

（22）无论何时，只要你做错了，就应该道歉。

（23）成人的言行是良好的榜样。

（24）在孩子面前，成人教育的步调应一致。

（25）对于情绪失控的儿童，最好的办法是转移其注意力。

（26）对儿童需求延迟满足。

（27）孩子患病时应寻找支持成人和孩子的外在力量。

（28）对陷入紧张与沮丧的孩子提供安抚性的信息和支持。

（29）不让孩子看恐怖的或令人反感的电视节目，帮助孩子区分电视中的和真实生活中的事件。

（30）如果合适的话，你的命令中应该包含着某种奖励。

（31）对孩子的成长无需期望太高，不能操之过急、拔苗助长。

（30）当着大家的面表演节目或回答问题

老师的不喜欢与忽略，往往是影响孩子较为持久的压力源，对此成年人往往认识不足。另外，由于孩子的生活圈子比较小，所以他们的压力来源也比较单纯，而且一般很直接，一事对一事，一般不会“借题发挥”。除了来源简单，幼儿的压力往往还比较琐细，因为幼儿的心灵是很软弱、很容易受到伤害的，老师一句无心的话语、父母一个期望的眼神都可能会给孩子带来心理上的压力。

子比成年人更渴望爱，渴望被关注，被承认，被夸奖，他们其实很看重父母和老师对自己的态度。老师是除了父母之外的成年人权威的代表，而父母一般对孩子的爱都是无条件地付出的，所以老师的喜欢与否，老师的表扬、批评对孩子就有着格外的意义。每一个孩子都希望能得到老师的欢心、夸奖和表扬，这表现在当老师表扬一位幼儿时，他会很开心，喜欢告诉别的小朋友，告诉家长，得意洋洋，而其他没被表扬的则会很不开心。小孩子还总怕老师不喜欢自己而喜欢别人，如果老师对某个不听话的孩子不理不睬，他会比受到批评还伤心，往往不再开口说话。上课回答问题时也是这样，一开始小朋友都会纷纷热烈举手，但由于人多，老师可能顾及不到一些人，有些小朋友每次举手都没被叫到，他们就会表现得很不开心，不再举手，甚至连课也不听了，一个人在那里做思想斗争。所以，老师的一言一行、一举一动对孩子的影响很大，不但批评和惩罚能给孩子带来压力，甚至表扬也能。比如，上美术课时老师表扬画得好的孩子，那些画得不好的就会有挫败感，压力就很大。老师说喜欢吃得快的小朋友，吃得慢的孩子就会拼命吃，但仍然吃不快，就会很着急，怕被老师不喜欢，怕被老师骂。这其实跟刚才讨论过的家长的期望和孩子的好胜心也有关。当然，孩子自身存在适度的压力也没有什么不好，还可能变成前进的动力，但一定不能再在他们身上施加额外的压力了，因此老师要尽量做到公平、不偏心、面面俱到，不要人为地挑起孩子之间不必要的竞争，更不要当众责骂、批评孩子，损伤他们的自尊心了。

当前的幼儿园的教育要求合理吗？我们应该好好考虑一下这个问题。很多孩子在幼儿园并不快乐，这是事实，一些孩子甚至不愿上幼儿园，这也是事实。如果说是小班的孩子还好理解，因为他们刚上幼儿园不久，从熟悉的家里突然到了一个陌生的地方，由于分离的不安，自信心的缺乏，基本生活技能的不熟练，所以可能不适应幼儿园的生活，产生心理压力而不想上幼儿园。可一些中班甚至大班的孩子也不愿上幼儿园又是为什么呢？这当然会有老师、同伴的原因，比如老师的责骂、惩罚，同伴的欺负、孤立等，但除了这些，还有一个我们不能忽视的原因，那就是幼儿园教育本身存在的问题。我认为有两点值得注意：一是教育的严格，忽视了孩子的天性；二是教育的整齐划一，忽视了孩子的个体差异。

严格的教育好吗？我们按照传统的观念可能认为这样做是有利于孩子的，“严师出高徒”。村山贞雄曾在《危险的幼稚园教育》中提到，严格的教育至少有三点害处：一是使幼儿变得畏缩，二是影响成长的平衡，三是阻碍孩子的思考力。大人往往一味地以自己的想法对待幼儿，强迫幼儿做他们不喜欢或没办法做的事。比如上课时的坐姿，老师要求必须挺直腰板手背到后面，可孩子们并不喜欢这样受约束。但是如果幼儿坐得不正确，有些胆，害怕老师有一天也会这样对待自己。于是，时刻注意保持坐的姿势，反而忘了该注意听老师讲课的内容。另外，有些事情在大人眼中非常容易，对幼儿来说却很困难，有些事情大人轻而易举就可做到，幼儿却很难理解。比如数的概念，一般来说幼儿只能真正了解与他岁数相同的数目，而我们成年人则要孩子学会数数和计算。

幼儿园为了管理的方便，必然要制定出各种规章制度，比如统一的授课计划，统一的生活作息等等。可是，人总是有个别差异的，孩子也不例外。不考虑这一点，就会使一些孩子不适应幼儿园的生活甚至厌倦幼儿园的生活。这些个别差异体现在各个方面，比如学习能力上，有的孩子比较聪明，能完成幼儿园规定的学习任务，而有的孩子则反应慢一些或能力跟不上，就不能按时完成任务或完成得不好，甚至完不成，那么他们往往就会因为被要求能力以上的成绩而产生挫败感，变得态度消极，有的自身封闭起来，有的则尽量地逃避幼儿园。对这样的孩子，要有格外的耐心，不要催促他们，指责他们，而应该多鼓励，给他们时间去理解、消化，可很多幼儿园老师做不到。再比如生活中的一些事情，如吃饭要定时定量，一些孩子吃得比较慢，老师就会不高兴，如果吃不完就更不行了，即使肚子已经饱饱的了，也要继续吃，直到吃完为止，弄得吃饭也成了一件有压力的事情，很多孩子吃完后，经常喊肚子痛。还有些孩子的个性不适应在幼儿园生活，他们的所作所为总是违反幼儿园的规定，所以常常被老师骂。成人总以为他们是故意搞破坏，其实很多时候是因为他们对成人的规则不懂，不能领悟。比如一个小孩子在课间时疯跑被老师骂，到活动课上赛跑时他就不敢快跑，可老师又会因为他跑得太慢又骂他，弄得孩子不知自己到底怎样做老师才会高兴。

总而言之，幼儿园并不是对所有的孩子来说都是一方乐土，它可能更适合那些聪明的、反应快的而且比较听话服管的孩子，而对那些反应慢一些的、能力差一些的或个性强一些的孩子有可能却会产生压力。这是幼儿教育工作者们应该去思考、去面对的问题。

活动却在无形当中对幼儿的心理健康起到潜移默化的作用。

减轻压力下幼儿的不良反应

当压力给儿童带来诸多不良反应的时候，可以用一些方法来减轻痛苦。心理健康专家认为，真正有效的应付压力反应的方法有以下几种：

1. 运动

每天做些松弛身心的运动，例如带孩子去社区的花园走路与玩耍或游泳，既能保持健康，增加体能，又可以调节儿童的情绪。有研究者从理论上推断，当身体消耗巨大的能量时，做些松弛身心的运动有助于减轻压力，使人愉快。因此，运动是最有效的改变坏情绪的方法。有研究表明，只要连续步行十分钟，便能增加能量释放的水平。因而要达到减少压力的目的，至少应带孩子在户外玩耍一小时。如果一小时内进行更加剧烈的运动，如玩运动器材，连焦虑也能消除。事实上，如果父母保持每天带孩子户外活动，不但对于保持孩子的心理健康，而且对于父母本身工作压力的缓解也有着重要的作用。

2. 聆听音乐

音乐能使孩子将音乐所表现的意境与自己经历过的愉快经验联系起来，并且不由自主地跟着节拍运动，例如打拍子、晃动等，有助于肌肉放松，能缓和心理紧张。在孩子情绪不好或面对压力的时候，教师与父母如果能够和孩子一起安静地听听音乐，对于孩子来说是十分有效的放松。

3. 转移注意力

将注意力转移到孩子爱好的活动上去，也有助于放松身心。兴趣是最好的老师，在孩子自己感兴趣的活动中，任何事情都会显得轻车熟路，容易获得成就感，能加强自信心。应付压力需要自己本身努力去完成。西方有这样一名谚语：The trouble is not a trouble, but how resolve the trouble is a trouble。其意思大致为：“麻烦事本身还不怎么麻烦，怎么去解决麻烦事倒真是麻烦。”孩子是不喜欢在压力情境下生活的，他们喜欢快乐、开心的生活。但当他们的生活面对变化的时候，哪怕是细微的改变，都需要他们的努力，需要他们的勇气，需要他们相信自己的能力，相信自己适应变化的能力。